家电企业触角已经伸向消费金融。

3月10日，海尔消费金融率先对外披露了其成绩单：截至去年底，海尔消费金融累计发放贷款数十亿，并在全国布局近4000家Hi店，为数十万用户提供消费分期服务。

“根据我们的三年目标，2017年将实现‘双百’，放款额超百亿、实际服务用户超百万。” 海尔消费金融有限公司总经理黄应华在接受21世纪经济报道记者采访时表示。海尔消费金融公司成立于2014年，是海尔金控旗下九大业务板块之一。

据了解，近年诸多家电企业都不约而同地跨界金融，从最初的产业金融、互联网金融，逐步进入到消费金融领域。

除了海尔，美的集团金融中心总经理张赵锋接受21世纪经济报道记者采访时透露，未来美的金融也会发展消费者金融，并认为这是一片新的蓝海，家电企业可借助消费金融，反哺家电产业。“开放性越来越高，未来一定是金融和产业的高度结合。”张赵锋说。

瞄准消费金融蓝海

作为新兴消费大国，中国消费金融市场前景可期。波士顿咨询公司（BCG）数据显示，2014年中国个人消费贷款余额约为7.7万亿元，预计到2018年，这个数字会增长至约17.5万亿元，年增速超过20%。

“很大一部分人的金融服务需求迟迟未能得到满足。要解决这部分群体的金融服务需求，推动普惠金融，在风控模式创新上要释放更多的力量。”黄应华认为。

今年3月5日，在十二届全国人大四次会议上，李克强总理在《政府工作报告》中提到，要“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，释放出2016年消费金融牌照可能迎来更为宽松政策的信号。

分析认为，随着政策的松绑，消费金融将进入机遇期，但也意味着竞争将日益激烈。目前，除了美的以外，包括格力、TCL、创维等多家企业都曾表达过相关意向，只是限于牌照问题而没有去做。

据记者了解，目前全国获得消费金融牌照的公司仅9家，除了在2010年相继开业的首批4家以外，分别是兴业、海尔、招联、湖北消费和苏宁消费金融公司。

深化“产融结合”

“要做消费者金融很难的是，如果找不到一个场景或者是入口，就难以跟消费者接触。”张赵锋认为，家电企业做消费金融很有优势，例如家电企业可通过销售、维修、安装、售后等获取有效数据，同时线下门店也可以与消费者接触到，形成场景消费。

对此，黄应华十分认同。据了解，海尔消费金融有限公司主要股东包括海尔集团、海尔财务、红星美凯龙、绿城电商以及中国创新支付，其中，海尔集团与海尔财务公司在该公司占股49%。

黄应华表示，今年海尔消费金融将从“平台的搭建”与“大数据运用”两方面着手进行市场开拓。

自成立以来，海尔消费金融就一直在探索“产融结合”的新路线。“国内许多二三线城市以及乡镇地区的消费金融需求根本无法得到有效满足，借助海尔全国3万多家线下网点、红星美凯龙160多家大型家居卖场以及中国电信等合作伙伴的数万家网点，我们可以很快速地实现金融进村入户，从而实现消费金融服务半径的全覆盖。”据黄应华透露，尽管消费金融前期投入巨大，但借助产融结合，海尔消费金融在第一年就已基本实现盈亏平衡。

截至目前，海尔消费金融在全国共布局了近4000家线下网点，基本覆盖了除港澳台外的各个省市自治区以及乡镇。

不过，相比起苏宁、阿里花呗、京东白条等坐拥海量在线流量优势的竞争者，获客成本仍然是海尔消费金融的短板。

对此，黄应华表示，海尔正通过联合其他成熟的在线电商平台去尽力弥补，此外还将联合权威征信与风控机构来精简服务流程、降低服务门槛，在风控模式的创新上释放更多力量。

本文来源：21世纪经济报道 作者：叶碧华